¿Qué es el cupo de Sistecrédito, Addi, Su+Pay y otros créditos rápidos?
En los últimos años, en Colombia han proliferado las fintech de crédito inmediato que permiten comprar productos o servicios a plazos sin necesidad de tener tarjeta de crédito. Plataformas como Sistecrédito, Addi, Su+Pay o incluso programas como Bancolombia Paga Después le aprueban a muchos colombianos un cupo virtual con el que pueden adquirir lo que necesitan y pagarlo luego en cuotas.
Este modelo ha sido clave para personas sin historial bancario o sin ingresos formales, pues se convierte en una puerta de entrada al consumo financiado. Sin embargo, hay una realidad que muchos enfrentan: a veces el crédito llega justo cuando más se necesita dinero en efectivo.
¿Y las tarjetas de crédito? También aplican
Aunque este artículo se enfoca en fintechs, las tarjetas de crédito tradicionales también entran en este escenario. Muchas personas que tienen tarjetas bancarias con cupo disponible no pueden hacer avances en efectivo por el total del cupo. Los bancos imponen límites, aplican intereses desde el primer día, y suelen cobrar comisiones adicionales por cada avance.
Esto ha llevado a que tanto quienes usan fintechs como quienes usan tarjetas tradicionales busquen formas alternativas para convertir ese cupo de compra en dinero líquido, aun si eso implica pagar una comisión o asumir ciertos riesgos.
¿Se puede pasar ese saldo a efectivo?
Ni Sistecrédito, ni Addi, ni Su+Pay, ni las tarjetas de crédito están diseñadas para entregar el cupo aprobado directamente como dinero en efectivo (excepto en los casos de avances con condiciones específicas). Estos productos financieros están pensados para comprar bienes o servicios, no para retirar efectivo o hacer transferencias.
Sin embargo, en la práctica, muchas personas en Colombia han encontrado métodos alternativos para “monetizar” ese saldo, es decir, convertirlo en efectivo aunque el sistema no lo permita directamente. Esto ha dado lugar a un ecosistema paralelo de opciones, algunas más formales que otras, que permiten hacerlo —eso sí— con ciertas comisiones y riesgos que vale la pena conocer.
Paso 1: Tener el cupo aprobado
Antes de pensar en convertir el saldo en efectivo, es indispensable contar con un cupo aprobado y disponible. Esto puede darse en cualquiera de las siguientes plataformas:
- Fintechs de crédito a cuotas: como Sistecrédito, Addi, Su+Pay o Alkomprar Digital.
- Programas de crédito diferido: como Bancolombia Paga Después o Davivienda Pa’Vos.
- Tarjetas de crédito digitales o tradicionales: como Nequi Mastercard, RappiCard, Lulo Bank, tarjetas de almacenes o bancos.
En todos los casos, lo importante es que el usuario tenga acceso a un método de pago que sea aceptado en comercios digitales o físicos, ya que muchas de las estrategias para convertir el cupo en efectivo pasan por simular una compra que luego pueda transformarse en dinero.
Formas más comunes de pasar el saldo a efectivo en Colombia
Una vez tienes aprobado el cupo en una fintech o tarjeta de crédito, vienen las estrategias que muchos colombianos usan para convertir ese saldo en efectivo real. Aunque no son métodos oficiales, se han vuelto cada vez más comunes. A continuación, te mostramos las principales formas:
1. Lugares físicos: intermediarios que convierten tu cupo en efectivo
En muchas ciudades hay pequeños negocios, tiendas o “aliados” que ofrecen el siguiente trato: tú pagas con tu crédito o tarjeta y ellos te dan el dinero en efectivo, descontando una comisión. Este tipo de operación es informal, pero frecuente, y se ve especialmente en zonas comerciales o tecnocentros.
Ejemplo típico:
Pagas una supuesta «compra» de $500.000 con tu crédito y te entregan $430.000 en efectivo. La comisión fue del 14%.
⚠️ Advertencia:
- Estos negocios no siempre son confiables.
- No hay garantías si algo sale mal.
- Puedes terminar endeudado sin recibir el dinero completo.
Plataformas digitales: los métodos más populares en línea
a) Recargar plataformas de apuestas y luego retirar
Algunas fintechs permiten pagar en sitios como Wplay, BetPlay o RushBet, pero no todas, sin embargo, hay plataformas intermediarias que te permiten hacerlo, basta con que hagas una búsqueda en Google para términos como «Recargar Rushbet sistecredito», «Recargar betplay Su+Pay» y hallaras varias plataformas que prestan ese servicio obviamente con una comisión. Algunas personas recargan su cuenta con el cupo y luego retiran el dinero en Nequi o Daviplata, asumiendo las condiciones de retiro de la plataforma.
- Ventaja: es rápido.
- Riesgo: el dinero debe apostarse primero en muchos casos, lo que implica perder parte del saldo.
b) Comprar tarjetas regalo y luego revenderlas o usarlas
Otra opción es comprar:
- Tarjetas Amazon
- Tarjetas Visa o Mastercard virtuales
- Tarjetas Rappi, Éxito, Falabella, etc.
La igual que el caso anterior solo basta con escribir en Google «Comprar tarjeta Amazon addi», etc, y encontraras lugares donde las venden.
Luego de comprar las tarjetas, muchos las revenden en plataformas como AirTM o a conocidos con un pequeño descuento, o las usan para comprar algo y venderlo en físico.
Ejemplo: compras una tarjeta de $200.000 y la vendes por $180.000.
c) Compra de criptomonedas y posterior venta
Algunas personas utilizan su cupo para comprar USDT, Bitcoin o Ethereum en plataformas que aceptan tarjetas u otros medios de pago a crédito, y luego venden esos activos a pesos usando plataformas Bixxus, Binance o intermediarios locales.
- Método más sofisticado, pero requiere saber lo que haces.
- Riesgo de estafas o bloqueos de la tarjeta si el banco detecta uso no autorizado.
Riesgos reales y comisiones escondidas
Aunque estas alternativas pueden parecer una solución rápida, no están exentas de riesgos importantes. De hecho, muchas personas terminan perdiendo más de lo que reciben, o comprometiendo su historial crediticio sin saberlo.
Comisiones que reducen significativamente tu saldo
Las “comisiones” o descuentos que aplican los intermediarios pueden ir desde el 10% hasta el 35% del valor del cupo. Es decir, si tienes $1.000.000 de saldo, podrías recibir solo $700.000 o menos.
- En lugares físicos, la tarifa suele ser fija o negociada.
- En plataformas digitales, el descuento viene del precio de reventa (tarjetas regalo) o del margen en cripto.
Estafas frecuentes y falta de garantías
En el mundo digital abundan las ofertas como:
“¡Te paso tu cupo de Addi a efectivo en minutos, sin comisión!”
Muchas veces, esto termina en:
- Robos directos (pagas y no te devuelven nada).
- Usurpación de identidad.
- Reportes negativos ante las plataformas por uso indebido.
No hay garantías legales si usas estos métodos no autorizados. En algunos casos extremos, se han reportado bloqueos de tarjetas o suspensión del cupo por uso indebido.
Impacto financiero si no lo pagas a tiempo
Al convertir tu cupo en efectivo estás asumiendo una deuda. Aunque recibas el dinero, sigues debiendo la totalidad del valor original, y si no pagas las cuotas a tiempo, el interés acumulado puede descontrolarse.
Además, corres el riesgo de entrar en mora y dañar tu historial crediticio, afectando tu posibilidad de obtener créditos reales en el futuro.
¿Por qué la gente lo hace igual?
A pesar de los riesgos y las comisiones, cada vez más personas buscan estas alternativas para conseguir efectivo rápido. Las razones son diversas, pero en su mayoría responden a realidades muy concretas:
- Emergencias médicas o familiares.
- Necesidad de pagar arriendo, servicios o deudas.
- Ingresos informales o falta de acceso a créditos bancarios.
- Retrasos en pagos de nómina o contratos.
En muchos casos, tener un cupo disponible es la única fuente inmediata de liquidez, aunque esté pensada solo para compras. Así, se convierte en un “salvavidas financiero” que, aunque imperfecto, puede ser la diferencia entre resolver un problema o agravarlo.
¿Vale la pena convertir el saldo en efectivo?
Depende. Si estás frente a una urgencia real y no tienes otra alternativa, puede ser una opción válida, siempre y cuando:
- Evalúes bien la comisión que estás pagando.
- Verifiques que el intermediario o plataforma sea confiable.
- Tengas claro que deberás pagar esa deuda a tiempo.
Sin embargo, no es recomendable hacerlo como hábito, ni mucho menos usar estas estrategias para gastos innecesarios o por impulso. Estas formas de conversión son parches, no soluciones permanentes.
Consejo final: Si te ves obligado a recurrir a esto, intenta planear el pago de las cuotas y evita nuevas deudas mientras no tengas una fuente estable de ingresos. Un cupo puede ser útil… o convertirse en una trampa.
